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獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

據央行 銀保監會 包商銀行出現嚴重信用風險 決定自2019年5月24日起對包商銀行實行接管 實行接管期限一年 我的印象…

  據央行、銀保監會,包商銀行出現嚴重信用風險,決定自2019年5月24日起對包商銀行實行接管,實行接管期限一年。

  我的印象里,自海南發展銀行事件之后,中國銀行業里(相對具規模的銀行)還沒發生過這樣的大事情吧。

獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

    不過包商銀行儲戶和其他客戶們別驚慌,接管后,包商銀行正常經營,客戶業務照常辦理,依法保障銀行存款人和其他客戶合法權益。文后附上“中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會負責人就接管包商銀行問題答記者問”。

  值得注意的是,在包商銀行官網“投資者關系”欄目(包商銀行歷年財報都在此公布)及其它公開渠道,該行至今仍未發布2017年年報。

  不過“愉見財經”獨家獲取了大華會計師事務所“大華審字【2018】007167號”的包商銀行2017年年報審計報告,其中顯示:

  - 2017年度,包商銀行凈利潤32.88億元,歸母凈利潤32.31億元,歸母凈利潤同比下降21%;

  - 2017年末集團口徑不良貸款率1.72%,關注類貸款4.08%,正常貸款94.20%。

  - 集團口徑資本充足率9.3019%,核心一級資本充足率7.2751%。

  我們發現在“企業預警通”APP里亦可見部分年報數據,大家可以通過下圖、也可以后臺給我們留言,獲取更多包商銀行2017年度資產負債表詳情:

獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

    即便有內部數據,包商銀行并未對外正式公布2017年年報。這一年報反反復復難產,此前就已經引發市場猜測其中問題了。(但包商銀行自己稱因擬引進戰略投資者,主要股東股權可能發生變動而暫不披露)

  “明天系”要出清,要進新股東,過程中究竟盤出了多少問題外界不得而知。而我們等來的,就是今天的一紙“出現嚴重信用風險”。

  到底是什么問題嚴重?如果僅憑表面的財務數據,即便更新至“愉見財經”內部獲取的2017年年報,能夠看出的也僅是經營上的小滑坡,比如凈利潤同比下滑、資本充足率下降并低于監管紅線、不良上升、不良貸款偏離度超標等,但即便如此,表面看來也還算是在可容忍范圍內的經營不力,尚不至于嚴重到要被接管。

  目前我們聽到兩種業內人士的外圍評說。一說,就是真實不良太高了,掩蓋了大量收不回的不良資產,已經到了嚴重信用風險程度,因此要被接管。

  另一說,是和之前的大股東或關聯性質交易估計脫不了干系,不良資產里頭也有股東占用的成分。

  (各位有更確切的消息也可以后臺留言給我們)

  如果各位更關心不良資產的部分,“愉見財經”截取2017年末該行貸款的結構分布、五級分類及逾期情況如下:(點擊放大了看)

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獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

    而一切似有征兆。聯想起前兩天“愉見財經”剛給大家匯報過的銀保監《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》,布置下來的檢查工作里第一條就是“股權與公司治理”,包括:

  股東和股權管理。股東資質不符合監管要求;以非自有資金入股;存在股權代持、超比例或超家數持有銀行股權等情形;對主要股東的穿透管理不符合監管要求;公司章程未按照監管要求載明股東權利義務;股權登記、質押、關聯交易等股權事務管理不符合監管要求;對濫用權利的股東未按照章程及相關要求采取限制措施。

  關聯交易和并表管理。未按照穿透原則盡職認定關聯方;存在利用關聯交易或內部交易向股東和其他關系人進行利益輸送的現象。

  此外《通知》還敲警鐘了“信貸管理”,包括:

  不良資產管理。違規通過以貸還貸、以貸收息、貸款重組等方式延緩風險暴露,掩蓋不良貸款;人為操縱風險分類結果,隱匿資產質量;人為調整貸款逾期天數,規避逾期貸款入賬要求;直接或借道各類資管計劃實現不良資產非潔凈出表。

  信貸資產轉讓。開展信貸資產轉讓、信貸資產收益權轉讓、以信貸資產為基礎資產的信托受益權轉讓業務,存在資產不真實、不潔凈轉讓,轉出方安排顯性或隱性回購,轉入方未準確計算風險資產并計提必要的風險撥備,風險承擔落空等。

獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

    附錄1,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會負責人就接管包商銀行問題答記者問。

獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

    附錄2,包商銀行部分信息。

  包商銀行股權、持股及高管情況如下:

獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

    包商銀行尚有債券存量規模近700億元:

獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

    包商銀行獲得的最近的一次評級已是2017年10月,大公國際對包商銀行主體信用等級維持AA+,但評級展望調整為負面。

獨家獲取包商銀行未見光的2017年年報:被接管是不良、還是股東惹的禍?

    包商銀行成立于1998年12月,是內蒙古自治區最早成立的股份制商業銀行,前身為包頭市商業銀行,2007年9月更名為包商銀行。

  包商銀行共有18家分行、291個營業網點(含社區、小微支行),發起設立了包銀消費金融公司,設立了小企業金融服務中心,發起設立了29家村鎮銀行;機構遍布全國16個省、市、自治區。

  包商銀行董事長為李鎮西,黨委書記、監事長為李獻平,副董事長金巖,副董事長、行長王慧萍。

  作者:云掌財經/愉見財經

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