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發揮國有大行“頭雁”作用 深耕小微金融服務訪中國工商銀行副行長胡浩

業內專家認為,未來,大型銀行要發揮“頭雁”作用,下沉服務重心,大力發展普惠金融,進一步加大對小微企業的…

  “引導大銀行服務重心下沉”,近期召開的中央經濟工作會議對大型銀行提出了新要求。業內專家認為,未來,大型銀行要發揮“頭雁”作用,下沉服務重心,大力發展普惠金融,進一步加大對小微企業的支持力度。

  2019年12月,中國工商銀行在北京舉辦了首屆“工行小微客戶節”,發布了“萬家小微成長計劃”,全面推出以“融資+融智+融商”為核心的普惠金融服務2.0,致力于更好服務實體經濟,加快自身經營轉型。未來,作為國有大型銀行的一員,工行將如何增強小微客戶金融獲得感?在降低小微企業融資成本方面又有何新舉措?《金融時報》記者日前對工行副行長胡浩進行了專訪。

  《金融時報》記者:近一年來,小微企業融資難融資貴問題有所緩解,但仍有部分小微企業表示金融獲得感不強。造成小微企業這種感受的原因是什么?工行計劃如何解決?

發揮國有大行“頭雁”作用 深耕小微金融服務訪中國工商銀行副行長胡浩

  胡浩:在黨中央、國務院決策部署和全社會共同努力下,目前融資難融資貴問題已有所緩解,貸款總量快速增長,客戶覆蓋面顯著提升,融資成本有所下降。但面向小微客戶的全面、綜合服務仍相對缺乏,仍然存在小微客戶滿足感和獲得感不強的問題。2019年,我們到小微企業比較集中、比較有代表性的浙江、深圳實地調研走訪,通過與當地政府、監管機構、企業家們的面對面交流,了解到小微企業不僅需要資金支持,也需要覆蓋經營、管理、投資等在內的綜合服務。

  工行舉辦小微客戶節,是金融系統第一次為小微企業打造專屬節日,希望在小微企業自己的節日中,為客戶提供更全面、更便捷、更實惠、更有溫度的綜合金融服務。

  在小微客戶節上,工行啟動了“萬家小微成長計劃”,首批將選取1萬家小微企業,助力企業技術、品牌、產品、服務升級,支持構筑企業核心競爭優勢。為實現上述目標,工行將為客戶建立專門的成長檔案,配備專屬金融顧問,制定專項發展計劃。安排季度上門服務,通過“實地問診”,力求解決企業發展所面臨的痛點、難點;實施半年復盤,評估實施方案階段性成效,并相應調整發展策略;安排年度“體檢”,與客戶共同總結經驗,分析不足,助力小微走上適應產業和市場變化的科學發展之路。

  工行計劃用三年時間,扶持一批小微企業成為細分行業的領軍企業,打造一批具有影響力的小微企業知名品牌,培育一批小微企業發展壯大成長為中型企業。發揮“三個一批”企業示范引領作用,帶動千行百業、千千萬萬小微企業共同成長,為實體經濟注入更強大的活力與動力。

  與此同時,工行還針對廣大小微客戶需求,全面升級普惠金融服務,推出以“融資、融智、融商”為核心的“普惠金融服務2.0”,把小微客戶節的關懷和溫暖送到廣大小微客戶身邊。在融資服務方面,在原有三大產品線基礎上,推出一批服務小微的新融資產品。在融智服務方面,向小微客戶全面開放“工行智慧”。在融商服務方面,持續發揮工行在機構、客戶方面的優勢,幫助小微客戶實現商業拓展。

  《金融時報》記者:相對于小微、民營客戶,大企業客戶給大銀行帶來的綜合效益更高,那么,工行做普惠金融的動力何在?如何防控風險?

  胡浩:小微活,就業旺,經濟興。支持好、發展好小微企業,不僅是應對當前經濟挑戰,實現經濟穩中向好的現實需要,也是推動解決發展不平衡不充分矛盾、促進經濟高質量發展的必然要求。

  從市場機遇看,小微企業是一片藍海。小微企業從初創、成長到壯大的過程中,蘊藏著信貸資金、資本市場以及財富管理等業務機會,涵蓋對公和個人幾乎所有種類金融服務需求。工行從服務工商企業和老百姓起家,與各行各業小微企業有著天然的密切聯系??梢哉f,工行發展壯大的過程,也是和小微企業共擔風雨、共同成長的過程。在工行大力支持下,許多小微企業逐步成長為如今優秀的大中型企業。所以,小微金融有市場,工行“做小微才有大未來”。

  防控小微金融風險,關鍵是管理與技術“兩手抓”。

  一要真做小微。對小微業務風險,不僅要有清醒認識,更要有勇氣面對、有能力解決。能力不是天生的,都是在摸爬滾打中、在實踐探索中練就的。實踐證明,工行有些二級分行經過長期實踐,形成了很強的小微金融經營能力。二要做真小微。在客戶選擇上正本清源,嚴格遵守單戶授信1000萬元以下的監管標準,聚焦真正的小微企業。在產品創新上堅持小額化方向,走零售化發展道路,堅決遏制“名小實大”、管理套利現象。三要實現真正轉型。堅定不移把數字科技應用作為普惠金融發展的重要推動力,開發出市場容量更大、品牌效應更強、風控效果更好的數字普惠金融產品,支持信貸資源向實體經濟智能、高效、精準投放,讓金融活水流向實體經濟最需要滋潤的地方。

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